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關于《湖南省科技成果轉化貸款風險補償管理暫行辦法》的解讀
時間:2016-12-13 15:35:57         編輯:admin        

為發揮財政資金杠桿作用,引導銀行信貸支持轉化科技成果、運用知識產權的科技型中小微企業,加速科技成果(知識產權)資本化、產業化,20161021日,省科技廳、省財政廳印發《湖南省科技成果轉化貸款風險補償管理暫行辦法》(湘科〔201677號)(以下簡稱暫行辦法),現解讀如下。

一、《暫行辦法》出臺的背景和必要性是什么?

2015124,科技部、財政部聯合發布了《國家科技成果轉化引導基金貸款風險補償管理暫行辦法》(國科發資〔2015417號),旨在按照“政府引導、共同支持、風險分擔、適當補償”的原則,對合作銀行發放的科技成果轉化貸款進行風險補償,著力解決銀行在發放中小微科技企業貸款方面動力不足問題,提高科技企業申貸獲得率。

為創新省本級財政科技投入方式,爭取國家相關資金支持,與國家政策形成協同、聯動、互補效應,共同引導推動銀行信貸支持我省科技成果轉化,有效解決科技創新資金供給不足問題,非常有必要按照國家要求、比照國家模式建立我省科技成果轉化貸款風險補償機制。2016年,省科技廳、省財政廳經過深入調研,在廣泛征求有關省直廳局、中央在湘機構、國家高新區管委會、市州科技局、科研機構、科技人員等各方面意見和建議基礎上,制定了《湖南省科技成果轉化貸款風險補償管理暫行辦法》。

二、《暫行辦法》出臺的重要意義是什么?

首先,這是深入貫徹落實黨的十八屆歷次全會精神,深入實施創新驅動發展戰略,加強供給側結構性改革,促進經濟結構調整和轉型升級的重要舉措。通過引導銀行信貸支持轉化科技成果、運用知識產權的科技型中小微企業,加速科技成果資本化、產業化,促進科技企業做大、做優、做強,提高全要素生產率,加快培育形成我省經濟發展的新增長點,實現經濟發展新舊動力轉換。

其次,這是適應深化財稅體制改革要求,創新財政科技投入方式的新舉措。貸款風險補償機制是一種間接的財政科技投入方式,銀行自主確定貸款項目,政府則根據實施科技成果轉化的效果給予銀行一定的風險補償,從而間接地支持企業科技創新。此種投入方式,使銀行發現市場價值、控制市場風險的優勢和政府政策引導功能有機結合,并發揮財政資金杠桿效應,放大金融資本支持科技創新規模。

第三,這是促進科技和金融結合,改善科技型中小微企業融資環境的重要手段。目前,銀行貸款依然是我省企業融資的主渠道,但是銀行對科技型中小微企業的貸款普遍持更為謹慎的態度,通過貸款風險補償方式,引導銀行加大對科技型小微企業的信貸支持力度,將進一步緩解企業的“融資難、融資貴”問題。

三、《暫行辦法》的主要特色是什么?

《暫行辦法》既貫徹了國家政策,又體現了我省特色。

一是采用國家科技成果轉化貸款風險補償模式,以銀行為貸款風險補償對象,遵循國家對科技成果轉化貸款認定原則,并將省科技成果轉化項目庫內項目納入銀行貸款支持標的。

二是實現與國家政策協同聯動和互補。《暫行辦法》明確對國家級合作銀行進行配套補償,形成與國家政策聯動疊加;明確我省通過招標自主確定一批專注于中小微企業服務的銀行,與國家招標的大型全國性銀行形成貸款產品和服務互補。

三是采取差異化的補償標準,突出支持重點。根據銀行支持企業的類型和貸款產品種類,對銀行給予不同標準的風險補償。對于科技企業,根據中型、小型、微型規模劃分分別按1%2%3%的比率核定補償;對年銷售額3億元以下的國家認定的高新技術企業全部按3%的比率核定補償;對于發放知識產權質押貸款、股權質押貸款、信用貸款等貸款產品的,按4%的比率核定補償。

四是強化管理監督。明確貸款風險補償工作具體事務由受托管理機構承擔,賦予市州科技局、國家級高新區和財政局初審確認貸款補償項目的職責,建立“市州-受托管理機構-科技廳、財政廳”三級審核、審批機制,設置貸款風險補償工作的績效考核和獎懲機制。

四、納入風險補償的科技成果轉化貸款應符合哪些條件?

向年銷售額3億元以下的在我省注冊的科技型中小微企業發放用于科技成果轉化和產業化的貸款;貸款期限為1年期(含1年)以上;科技成果已納入國家或湖南省科技成果轉化項目庫管理。

省科技廳負責建設并維護湖南省科技成果轉化項目庫,做好與國家科技成果轉化項目庫銜接,并依托省科技成果轉化項目庫建立科技型企業融資需求庫,為合作銀行開展科技成果轉化貸款提供支撐。合作銀行應明確科技成果轉化貸款的具體條件、標準和程序等,并在省科技廳、省財政廳及合作銀行等網站上公布,根據公布的科技成果轉化貸款實施條件和要求,自主審貸。

五、《暫行辦法》對合作銀行有哪些要求?

合作銀行的分類。包括國家級合作銀行和省級合作銀行:國家級合作銀行是指科技部、財政部招標確定的合作銀行駐湘分支機構,可直接作為湖南省科技成果轉化貸款風險補償的合作銀行。省級合作銀行是指我省在國家級合作銀行之外,基本比照國家招標要求自主招標確定的開展湖南省科技成果轉化貸款風險補償的合作銀行。

合作銀行的條件。國家級合作銀行應具備的條件詳見《國家科技成果轉化引導基金貸款風險補償管理暫行辦法》(國科發資〔2015417號)。省級合作銀行應在湖南省境內注冊,具有開展人民幣貸款業務資格的銀行業金融機構;自身實力較強,服務網點較多,擁有科技貸款專營機構的優先。銀行對于所設科技貸款專營機構一般應實行專門的科技信貸準入標準、信貸審批機制、風險控制政策、獨立考核獎勵機制和業務協同政策,對科技型中小微企業有較高的不良貸款風險容忍度;資產狀況良好,管理機制完善,具有較強的風險控制能力和較好的經營業績,無重大違規違法行為。

對合作銀行的要求。合作銀行應明確科技成果轉化貸款的具體條件、標準和程序等,并在省科技廳、省財政廳及合作銀行等網站上公布。合作銀行自主開展盡職調查,對于符合條件的貸款,應在綜合評審、合理定價、風險可控的條件下積極支持,降低貸款成本,提高貸款效率,不得附加其他不合理條件和收費。

績效評價。省科技廳、省財政廳委托受托管理機構對合作銀行開展的科技成果轉化貸款增長、服務能力、科技金融專業團隊建設等情況進行績效評估,根據評估結果提出績效獎勵并續約、續約、經整改后續約、不續約和取消合作資格的建議。

六、科技成果轉化貸款風險補償涉及哪些管理主體?各個管理主體的職責是什么?

科技成果轉化貸款風險補償工作涉及到的管理主體包括省科技廳和省財政廳、受托管理機構以及市州科技部門、國家級高新區管委會。各自職責如下:

1、省科技廳和省財政廳負責制定科技成果轉化貸款風險補償的政策并組織實施。

2、受托管理機構受省科技廳和省財政廳委托,負責科技成果轉化貸款風險補償日常管理工作,包括:建立健全適應科技成果轉化貸款風險補償管理和工作需要的人員隊伍、內部組織機構、管理制度和風險控制機制等;承辦我省與國家科技成果轉化引導基金聯合實施貸款風險補償相關工作;按規定程序擇優確定合作銀行,面向社會公告,報省科技廳、省財政廳批準后,與合作銀行簽訂貸款風險補償合作協議;受理、審核、確認合作銀行的貸款風險補償申請,擬定年度貸款風險補償方案;對合作銀行實施科技成果轉化貸款開展績效評價,根據評價結果提出調整建議;向省科技廳、省財政廳報告年度貸款風險補償實施情況,并開展數據分析研究等;省科技廳、省財政廳賦予的其他職責。

3、市州科技部門、國家級高新區管委會的職責是,會同同級財政部門對符合科技成果轉化貸款條件的項目進行確認。市州科技部門、國家級高新區管委會應對銀行報送的貸款項目的真實性、貸款企業類型和科研誠信情況、貸款使用與成果轉化的關聯性以及是否符合《暫行辦法》第十條的有關規定等內容進行初審,對經審查并推薦的項目資料的真實性、合法性、合規性負責,并會同同級財政部門將初審確認結果及時反饋合作銀行各有關分支機構,同時報送受托管理機構。

七、開展貸款風險補償的流程是什么?

1、申請程序。

1)合作銀行組織下屬分支機構,將符合科技成果轉化貸款條件的項目進行整理,分別向貸款企業注冊地市州科技部門或國家級高新區管委會報送。

2)市州科技部門、國家級高新區管委會會同同級財政部門對符合科技成果轉化貸款條件的項目進行確認,并將初審確認結果及時反饋合作銀行各有關分支機構,同時報送受托管理機構。

3)合作銀行應匯總、審核下屬分支機構經初審確認的科技成果轉化貸款項目情況,向受托管理機構提交貸款風險補償申請。

4)受托管理機構根據市州科技部門、國家級高新區管委會會同同級財政部門報送的科技成果轉化貸款項目情況,對合作銀行的貸款風險補償申請進行審核,擬定省級貸款風險補償方案,提交省科技廳。

5)省科技廳對貸款風險補償方案進行合規性審查,會同省財政廳確定資金分配方案并按要求進行公示。經公示無異議的項目,由省財政廳會同省科技廳按照確定的資金分配方案下達資金。資金撥付采取年初預撥、年底清算的辦法執行。

2、風險補償金額確定。

對國家級合作銀行的風險補償額的核定方法:

(一)發放的貸款獲得國家科技成果轉化引導基金貸款風險補償的,按科技部、財政部確定的年度風險補償額的一定比例核定配套補償額,具體補償方案另行制定。

(二)發放的貸款雖不屬于國家科技成果轉化引導基金貸款風險補償范疇,但符合《暫行辦法》風險補償條件的,參照對省級合作銀行年度風險補償額核定。

對省級合作銀行年度風險補償額的分類核定辦法:

(一)發放給中型科技型中小微企業的,按不超過當年實際發放的科技成果轉化貸款額的1%核定。

(二)發放給小型科技型中小微企業的,按不超過當年實際發放的科技成果轉化貸款額的2%核定。

(三)發放給微型科技型中小微企業的,按不超過當年實際發放的科技成果轉化貸款額的3%核定。

(四)發放給國家認定的高新技術企業的,按不超過當年實際發放的科技成果轉化貸款額的3%核定。

(五)發放的科技成果轉化貸款屬于知識產權質押貸款、股權質押貸款、信用貸款等貸款產品的,按不超過當年實際發放的該類貸款額的4%核定。

對同一貸款適用如上兩種以上補貼標準的,按照最高標準核定最終補償額度。

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